В очікуванні настання активної фази формування прозорого ринку землі українські банки вдосконалюють свої програми агрофінансування, пише НВ Бізнес.
Для українських банків прийняття нового закону про обіг земель сільськогосподарського призначення означає насамперед відкриття вікна можливостей для подальшого розвитку програм кредитування, а також створення нових лінійок фінансових продуктів і послуг для агровиробників та інвесторів.
Земля дасть фермерам велику капіталомісткість — вона стане цінним активом. І коли боргове навантаження на гектар землі зменшиться, її можна буде використовувати для збільшення фінансового важеля — залучення додаткових банківських позик. А поки вільний ринок землі ще не запрацював, українським банкам необхідно продовжувати пошук простих та ефективних моделей фінансування одного з найбільш перспективних секторів української економіки — АПК.
Рік, що минає, не дивлячись на сприятливі в цілому умови на ринку, мав свою специфіку. З одного боку, за оцінками аналітичного агентства USDA, Україна може зібрати рекордний урожай: Міністерство аграрної політики України та Міністерство сільського господарства США говорять про очікування зростання загального врожаю від 4,7% (73, 4 млн тонн) до 7,0% (75 млн тонн) відповідно.
З іншого боку, сільгоспвиробники зіткнулися з новими викликами — відбулося значне зміцнення курсу національної валюти з початку цього року, що в свою чергу серйозно вплинуло на конкурентоспроможність зерна (особливо кукурудзи). І багато українських банків, які активно працюють з агробізнесом, запропонували клієнтам весь арсенал доступних сьогодні інструментів — від фінансування оборотного й інвестиційного капіталу в формі кредиту, кредитної лінії або овердрафту до торгового фінансування (гарантії, акредитиви, аваль), лізингу та передекспортного фінансування.
Вибір пропонованих банками спеціальних моделей фінансування аграріїв залежить від структури клієнтської бази та її специфіки. Так, банки, де обслуговується великий пул сільгоспвиробників і зернотрейдерів, часто пропонують різні програми передекспортного фінансування, де експортний товар виступає забезпеченням виконання зобов’язань перед банком-кредитором. При цьому накопичення товару в порту перед його завантаженням на судно може здійснюватися як безпосередньо позичальником, так і третьою особою. Схема включає в себе висновок кредитного договору та договору застави за подвійними складськими свідоцтвами, а також передачу банку-кредитору розписок експедитора із забороною на будь-яке переміщення товару без відповідної письмової згоди банку-кредитора.
Таким чином, банк здійснює цільове фінансування виконання окремого експортного торгового контракту з чітко визначеними покупцями або продавцями, а також умов виконання цього контракту. Крім того, фермерам надається можливість купівлі природного газу у постачальника з відстрочкою від 30 до 270 днів. Її забезпеченням виступають майнові права на заборгованість за контрактом між постачальником газу і покупцем. Згідно з такими банківськими програмами, вони можуть домовитися про індивідуальний графік оплати та узгодити зниження заборгованості частинами.
Якщо не банк, то хто?
Крім банківського кредитування, сьогодні практично кожний великий дистриб’ютор агротоваров — від постачальників сільгосптехніки до імпортерів насіння, добрив або засобів захисту рослин — пропонує агробізнесу спільні програми фінансування з українськими банками. Називаються такі програми в кожній фінустанові по-своєму, але їх об’єднує одна ідея — ціна фінансування є нижчою, якщо угода між декількома контрагентами проводиться в межах одного банку. Скориставшись пропозицією однієї з таких партнерських програм, аграрій може придбати техніку, насіннєвий матеріал, добрива та агрохімію, а також отримати кредит, оформити страховку або вексель на більш вигідних умовах — з більш вигідними процентами передоплати, зі спрощеними методами повернення боргу або з додатковим дисконтом на товар.
Великою популярністю також користується такий вид альтернативного фінансування, як вексельне кредитування. Це не новий для українського ринку продукт, але його переваги перед класичним кредитом очевидні – більш низька процентна ставка, можливість дострокового погашення і продовження в разі домовленості сторін, можливість роботи без передоплати і відтермінування за платежами.
Зростає обсяг фінансової підтримки українського АПК і з боку транснаціональних компаній-нерезидентів у вигляді передоплати зерном за майбутню поставку, де забезпеченням виступають такі документарні банківські інструменти, як акредитив та інші банківські гарантії. І це вигідно обом сторонам, адже міжнародні компанії-нерезиденти мають доступ до більш «дешевих» закордонних грошей, а аграрії отримують передекспортне фінансування запланованих поставок продукції в формі гарантованої передоплати.
Перебуваючи в постійному пошуку ефективних і вигідних моделей фінансування, українська банківська система реагує на потреби ринку і пропонує агробізнесу оновлений спектр кредитних програм, продуктів і партнерських пропозицій, які дозволять активно інвестувати в техніку, ресурси і підвищувати рентабельність виробництва.