Без агрострахування неможливо отримати доступ до кредитування Як найкраще підготувати землю до весняної посівної Угорський досвід для українського АПК ДПЗКУ вже заготовила 2,5 млн тонн збіжжя з початку 2016/2017 МР Генетика як рушій прогресу Як обрати надійного страхового партнера Не на словах, а на ділі: як досягти найкращих показників висівання Гібриди кукурудзи Pioneer® показали високі результати у конкурсі врожайності США Китайці заходять на ринок насіння України Як змінити ставлення аграріїв до страхування Українські гібриди кукурудзи підкорюють Білорусь Як посієш – те й пожнеш, або як забезпечити якість посівної Юридичний аудит прав на землю: як підготуватися та чого очікувати Поки грім не вдарить, або ситуація на ринку агрострахування Агрострахування: що стримує ринок з мільярдним потенціалом? Вітчизняних аграріїв необхідно привчати до агрострахування Іспанські можливості для українського бізнесу летимо на світові бізнес-події Ольга Трофімцева: "Аграрна галузь ще дасть жару!" День відкритих дверей на DuPont Pioneer Готуй сани влітку, або як мінімізувати ризики від втрати посівів озимих Фермери підтримали Івана Слободяника в роботі на посаді гендиректора Укрдержфонду Новий формат: семінар-квест компанії "Маїс" Страхувати по-новому?Аграріям запропонували новий страховий продукт Програма страхування для постачальників засобів захисту рослин (ЗЗР) Ольга Трофімцева: "Аграрна галузь ще дасть жару!" Програма страхування для постачальників засобів захисту рослин (ЗЗР) МАЇС подовжила членство в АСТА Українські аграрії майже не використовують інструмент страхування посівних площ Летимо до Нідерландів: у пошуках нових бізнес-контактів Дмитро Сімашко: «За кілька років помпезно відкриємо ринок деградованих неродючих земель і будемо намагатись її продати будь-кому» Як зробити ділову поїздку максимально вигідною: ТОП-6 корисних лайфхаків Співпраця задля інновацій: відбулася зустріч представників Компанії МАЇС та Сингенти Ділова подорож підприємця: як все організувати? Жнива: як отримати максимум вигоди від ділової подорожі за кордон? Володимир Юдін: Застрахувати свої посіви від наслідків погодних катаклізмів повинен кожен відповідальний фермер Олексій Пищик: Фермерам, які вирішили придбати сільгосптехніку в лізинг, необхідно зробити це вже сьогодні Агропідприємці зможуть заробляти на авіаперельотах разом з AIR FRANCE KLM Крила Вашого бізнесу: AirFrance-KLM пропонує агропідприємцям ексклюзивні умови Страхування без страху: найбільший швейцарський перестраховик Swіss Re представив у Києві стратегію розвитку агровиробництва в Україні Компанія «Маїс» підтримує проект унікального Німецько-українського аграрного демонстраційного і навчального центру Андрій Ярмак: Виробникам м’яса потрібно шукати нові ринки збуту своєї продукції Надійна гідравліка для українських аграріїв Олексій Пищик: Лізингові компанії активно підключаться до держпрограми з підтримки фермерів, що компенсує придбання сільгосптехніки Агрострахування дозволяє фермеру утриматися «на плаву» в критичній ситуації Алекс Ліссітса: Змінити ситуацію в аграрній галузі «косметичними ремонтами» не вийде "Українська аграрна платформа-2016" навчає малий та середній агробізнес виходу на експортні ринки Як правильно страхувати агроризики VERSATILE TORUM 750: вигідний зернозбиральний комбайн Прибуток замість ризику або як фермеру захистити головний актив під час кризи Що треба знати, аби захистити свій бізнес від рейдерів DuPont Pioneer Україна оголошує конкурс врожайності «Піонер Максимум»

Банковские кредиты фермерам: где взять и на каких условиях?

25 січня 2016
Переглядів:
5639
_4.640.jpg

Как получить кредит на ведение сельского хозяйства, кто из аграриев, и на каких условиях может рассчитывать на займы – с таким вопросом AgroNews.ua обратились к ведущим украинским банкам.

 

Как мы выяснили, банки в Украине  единодушно оценивают сектор АПК как перспективный, один из немногих с потенциалом роста.

 

В то же время, на данный момент понижать ставки по кредитам для аграриев банки не спешат. При этом предлагают разнообразные условия кредитования и намерены увеличить долю кредитов для агробизнеса в портфелях банков.

 

В целом, 2015 год был отмечен ростом кредитного портфеля для АПК в украинских банках.

 

Кредобанк

 

Сергей Шейка, и.о. директора департамента клиентов малого и среднего бизнеса ПАО «Кредобанк» отмечает, что на сегодня доля кредитов агропредприятиям составляет 20% в общем портфеле кредитов юридическим лицам. «Для получения кредита в ПАО «Кредобанк» предприятие АПК должно соответствовать следующим критериям: срок ведения хозяйственной деятельности не менее 18 месяцев. Регистрация заемщика, как субъекта хозяйствования, согласно требованиям законодательства. Доходная хозяйственная деятельность. Отсутствие негативной кредитной истории. Сейчас «Кредобанк» предлагает кредиты как на пополнение оборотных средств для финансирования сельскохозяйственного цикла, так и на реализацию инвестиционных проектов и приобретение сельскохозяйственной техники. Кредитные продукты банка разработаны с учетом специфики деятельности агробизнеса, прежде всего сезонности и длительного производственного цикла. График погашения кредитов клиентом устанавливается индивидуально и максимально адаптированным к потребностям клиента» - отмечает он.

По словам руководства банка, сейчас «Кредобанк» не планирует существенно менять условия кредитования агробизнеса, поскольку текущее предложение банка соответствует условиям рынка. Это подтверждается ростом кредитного портфеля банка в сегменте агропромышленного комплекса 2015 года на 70%.

 

Креди Агриколь Банк

 

Стабильно кредитует аграриев с долей порядка 50% кредитов АПК в портфеле на протяжении последних 3-х лет -  Креди Агриколь Банк. Банк осуществляет кредитование отраслей АПК, торговли товарами народного потребления, пищевой промышленности и других. Кредитные продукты Банка предназначены для различных клиентов с учетом специфики их деятельности как в национальной, так и в иностранной валюте.

 

 

На пополнение оборотных средств: кредитная линия - постоянный рабочий капитал и сезонное финансирование (посевная / уборочная кампания), а также финансирование складского запаса зерна; Best Market Rate (BMR) - краткосрочное финансирование на срок до 1 года согласно ставок, котирующихся на ежедневной основе; торговое финансирование - пред-, постэкспортное финансирование; факторинг - под дебиторскую задолженность с первоклассными компаниями. На инвестиционные цели: приобретение транспортных средств и сельхозтехники; покупка оборудования; строительство элеваторных мощностей. Банк принимает предверительное решение о предоставлении кредита на базе упрощенного пакета документов в течение недели, в случае положительного заключения - готовится индикативная коммерческое предложение, на основании которой структура сделки согласуется Кредитным комитетом Банка. Процентные ставки Банка зависят от вида кредитного продукта, срока кредитования, валюты, в которой предоставляется кредит, порядка уплаты процентов, а также от финансового состояния самого заемщика. Креди Агриколь Банк также использует финансирование в форме авалирования векселей, гарантии выполнения обязательств под предоплаты от трейдеров.

 

ПравексБанк 

 

На конец 2015 года доля производителей сельскохозяйственной продукции в кредитном портфеле банка составляла около 60%. ПравексБанк предлагает ряд кредитных продуктов, разработанных для сельхозпроизводителей. Они учитывают особенности производственного цикла, позволяют выбирать оптимальный график выборки и погашения средств. Банк гибко подходит к требованиям по залогу, который может быть разных видов и комбинаций. Кредиты предоставляются как на оборотные средства, так и инвестиционные потребности сроком до 3 лет. Валюта кредитования - гривна, а если производитель поставляет продукцию заграницу - доллары США и евро. Банк предлагает конкурентные процентные ставки, которые на начало года составляют от 23-24% в гривне и 8% в долларах США. Разработано несколько кредитных продуктов для клиентов, которые производят растениеводческую продукцию. Это кредиты на финансирование посевной кампании, под собранный урожай, на приобретение техники, ремонт или строительство элеваторов.По мнению специалистов Правексбанка, несмотря на текущее состояние и перспективы цен на зерновые и масличные культуры и осложнения налогового законодательства, условия кредитования для аграриев будут облегчаться. Инфляция снижается, а процентные ставки имеют тенденцию к уменьшению. У банков достаточная ликвидность, которую они могут более активно направлять на кредитование перспективных отраслей.

 

 

Укргазбанк

 

Доля кредитов аграрному сектору в корпоративном портфеле Укргазбанка на 1 января 2016 года составляет 23%. За 4 квартала 2015 года портфель кредитов аграрному сектору увеличился на 30%, доля в общем портфеле изменилась с 16% до 23%. Эксперты банка оценивают кредитование аграрного сектора, как одно из приоритетных направлений, как сегмент со значительным потенциалом роста· Процентная ставка от 17-25% в грн. в зависимости от продукта. Срок кредитования для финансирования операционного цикла, оборотных средств - до 12-18 мес., инвестиционные потребности - до 60 мес, приобретение с / х техники - до 48 мес. Максимальная сумма кредита: до 60% расходов на проведение кампании по посеву, уходу и уборке урожая. до 70-80% стоимости техники, до 70% рыночной стоимости зерна, переданного в обеспечение. Обеспечение: имущественный комплекс / целостный имущественный комплекс; производственная недвижимость и промышленное оборудование; коммерческая недвижимость (может быть использована для передачи в аренду с целью получения дохода, офисные помещения, складские помещения),жилая недвижимость; легковые и грузовые автомобили, сельскохозяйственная техника и спецтехника; имущественные права на денежные средства, размещенные на депозитном счете в банке; залог зерна, которое хранится на складе по двойным складским свидетельствам и принадлежит заемщику (только в качестве дополнительного.Специализированные программы Банка для заемщиков АПК это финансирование операционного цикла (расходов на посевную, сбор урожая) сельхозпроизводителей; кредитование под залог зерна; приобретение новой сельскохозяйственной техники; авалирование простых векселей для финансирования оборотных средств предприятий АПК; «Сельскохозяйственная техника от Республики Беларусь» по программе «Приобретение новой сельскохозяйственной техники». Также агропредприятия могут воспользоваться общими продуктами для кредитования клиентов корпоративного бизнеса.

 

По словам экспертов Укргазбанка, сельское хозяйство остается одним из немногих секторов экономики Украины, который имеет потенциал роста. В ближайший год перспектив по существенному снижению стоимости финансирования для аграрного сектора не предвидится, что обусловлено высокой стоимостью ресурсной базы, низким уровнем конкуренции на кредитном рынке, а также не работающими в достаточной мере альтернативными источниками финансирования. На 2016 Укргазбанк запланировано качественное и количественное увеличение кредитного портфеля аграрного сектора, диверсификация в разрезе заемщиков, сумм, программ.

 

Увеличение лояльности условий кредитования для аграриев в максимальное время в банке планируется за счет расширения программ финансирования, а именно, внедрения новых партнерских программ по приобретению сельскохозяйственной техники и оборудования с компенсацией части затрат по оплате % за счет поставщика; внедрение программ финансирования проектов по увеличению энергоэффективности (замещение энергоресурсов, энергия из отходов, биогазовые реакторы, системы капельного полива, эффективная с / х техника, складское и производственное оборудование) экспертной поддержкой международных финансовых учреждений; внедрение на рынке в 2016 году нового финансового инструмента - аграрных расписок, предусматривающий формализованный механизм получения средств под залог будущего урожая.

 

Райффайзен банк аваль

 

Сотрудничество Райффайзен Банка Аваль с ведущими дистрибьюторами сельхозтехники и средств защиты растений позволяет предлагать клиентам особые условия приобретения товаров необходимых для ведения агробизнеса. Райффайзен Банк Аваль совместно с Байер КропСайенс предлагает аграриям пользоваться вексельной программой, которая в несколько раз дешевле кредита. По векселю в Райффайзен Банк Аваль на условиях от Байер: отсрочка платежа до 6-9 месяцев; сумма оплаты по векселю защищена от изменения курса валют на момент расчета; банк принимает решение об авалировании за 7 рабочих дней. Единая фиксированная стоимость:до 6 месяцев = 2,7%, а до 9 месяцев = 3,7%. Стоимость оценки обеспечения, ежемесячные платежи и дополнительные комиссии = 0 грн.

 

Ощадбанк

Заместитель директора департамента микро, малого и среднего бизнеса Ощадбанка Александр Кампанченко отмечает, что банк уделяет пристальное внимание кредитованию компаний аграрного сектора. «Согласно кредитной политики банка сельское хозяйство относится к приоритетным отраслям финансирования. На сегодня его доля занимает более 15% кредитного портфеля. Рассматривается финансирование компаний, история развития которых и бизнес которых свидетельствуют о возможности обслуживания кредита с учетом сезонных особенностей сельскохозяйственного производства. Обеспечением может выступать техника, автомобили, недвижимость заемщика или имущественного поручителя. Существенным положительным признаком для банка всегда есть финансовое поручительство владельца за возврат кредита своим бизнесом. На сегодняшний день «Ощадбанк»предлагает предприятиям аграрного сектора финансирования всех направлений деятельности. Пополнение оборотного капитала представлено такими банковскими продуктами как: овердрафт, кредитная линия на пополнение оборотных средств. Приобретение техники, оборудования финансируется путем предоставления кредитных средств в форме кредитной линии или кредита. В этом направлении планируется разработать и внедрить возможность кредитования на льготных условиях, благодаря сотрудничеству и совместным программам с партнерами АО «Ощадбанк» - говорит Александр Кампанченко.

 

На вопрос AgroNews,  станут ли более лояльными условия кредитования аграриев в 2016 году, Александр отвечает, что бизнес, связанный с сельхозпроизводством, является одним из приоритетных направлений развития кредитования для банка в текущем году. «Поэтому будут приниматься решения по улучшению условий для кредитования как существующих клиентов банка, так и привлечение на обслуживание новых. Наиболее перспективными с точки зрения затрат клиентов должны стать операции по авалированию векселей и предоставление гарантий платежа. То есть планируется развитие рынка этого вида операций. Учитывая движение предприятий АПК в направлении обновления основных средств и заинтересованность продавцов сельхозтехники и другого оборудования в расширении объемов сбыта, прогнозируем развитие программ, которые позволяют получить льготную процентную ставку для приобретения техники и оборудования. Финансирование оборотных средств является более затратным для заемщиков-аграриев, но зависит от многих факторов и может быть пересмотрено в сторону уменьшения стоимости в зависимости от многих факторов, принимаемых во внимание при рассмотрении заявления клиента на получение финансирования. Но в любом случае при принятии решения о кредитовании существенного смягчения требований к кредитоспособности потенциальных заемщиков не предвидится» - подчеркивает он.

Приватбанк

3 млрд грн - общая сумма кредитных лимитов и лимитов на гарантированные платежи, выделенная Приватбанком агропредприятиям. Условия здесь такие: 30 дней с момента пользования кредитным лимитом – ставка 32 % годовых. Без погашения всей задолженности в течение 30 дней с момента пользования кредитным лимитом с 31-го дня задолженность считается просроченной, и начисляется ставка в 64% годовых. Приватбанк предлагает возможность приобрести технику мировых производителей CASE и CLAAS по схеме финансового лизинга сельхозтехники. Срок лизинга – до 5 лет. Адаптированный график погашения с учетом сезонности бизнеса. Ставка с привязкой к курсу валюты – 14 %  годовых (сроком на 1 год), 16 % годовоых (от 2 до 5 лет). Ставка в гривне – 27% годовых  (сроком на 1 год), 28 % годовых (от 2 до 5 лет). Есть также ставка на акционную технику - от 0,1% годовых + комиссия 1,5% от суммы финансирования.  Минимальный аванс – 30%. Погашение – не менее 2 раз в год.  Такие условия направлены на то, чтобы аграрии не доставали  деньги из оборота и использовали технику для сельхозработ уже в начале сезона,  при  условии регулярного погашения задолженност

Укрэксимбанк

Укрэксимбанк предлагает 3 вида кредитов для аграрного бизнеса: Инвестиционный (Финансирование основных средств, которые будут использоваться в сельхоз деятельности. На недвижимость:агропромышленные комплексы, обслуживающие здания и сооружения, элеваторы (оборудование для хранения или сушки с / х продукции), в т.ч. земельные участки, на которых они находятся; земельные участки (несельскохозяйственного назначения) для строительства агропромышленных комплексов, обслуживающих зданий и сооружений. В животноводстве: животные, которые будут учитываться на счетах основных средств в течение срока кредитования. Растениеводстве / садоводстве: многолетние насаждения, будут учитываться на счетах основных средств в течение срока кредитования. Кредитование происходит в национальной и иностранной валюте. Авансовый вклад -  от 30% стоимости обьекта кредитования. Также есть агрокредит «Сельхозтехника». -  на новую и б/у сельскохозяйственную технику. Авансовый вклад - 15% и более - для новой сельскохозяйственной техники; 20% и более - для другой сельскохозяйственной техники. Агрокредит «Оборотный»  на финансирование текущих потребностей выдается сроком на 12 месяцев в национальной валюте. Ещё банк предоставляет услуги по авалированию товарных векселей, выписанных юридическими лицами в расчет за поставленные средства защиты растений, удобрений, посевного материала, техники и др. Эта услуга - получение отсрочки платежа за приобретенные средства защиты растений, удобрения и посевной материал без использования банковского или товарного кредита от дистрибьютора компании - производителя или другого продавца и уменьшения затрат при приобретении сельхозтехники.

 

Анализируя программы, которые предлагают украинские банки аграриям, можно сделать вывод, что банковское кредитование АПК Украины осуществляется в основном по нескольким схожим направлениям. Кредитование с целью пополнения оборотных средств, на внедрение инвестиционных проектов, лизинговые кредиты, кредиты на покупку сельскохозяйственной техники. При этом преимущественно, эти кредитные программы выдаются под ставку в 20%-30% годовых, что не особо и выгодно аграриям. В то же время, в украинских банках существуют программы для фермеров и сельхозпроизводителей, при которых условия кредитования и ставки просчитываются индивидуально и могут быть интересны аграриям.

 

 

25 січня 2016 12:50
переглядів:
5639
Додати коментар
1 + 12 =
Решите эту простую математическую задачу и введите результат. Например, для 1+3, введите 4.

Анонси